№4, 2005

Группа "ИФД КапиталЪ" намерена продолжать развитие, сохраняя лидерство

Финансовая группа «ИФД КапиталЪ», объединившая ряд известных на российском рынке компаний, создана в начале 2003 года. Сегодня это одна из крупнейших в России финансовых структур, предоставляющая клиентам полный спектр услуг в сфере управления финансами, включая страхование, банковские, инвестиционные услуги и пенсионное обеспечение. О достигнутых результатах, целях и направлениях развития бизнеса группы специальному корреспонденту журнала «Социальное партнерство» Елене ПРЕОБРАЖЕНСКОЙ рассказала председатель правления «ИФД КапиталЪ» Ольга ПЛАКСИНА.

- Сегодня группа «ИФД КапиталЪ» объединяет Страховую группу «КапиталЪ», Инвестиционную группу «КапиталЪ», банк «Петрокоммерц», негосударственные пенсионные фонды «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», «Пенсионный капитал», «Первый Пенсионный Фонд» и администратора НПФ «Пенсионный КапиталЪ». Более 10 лет крупнейшим клиентом по всем направлениям нашего бизнеса является нефтяная компания «ЛУКОЙЛ», однако до 2003 года дочерние общества, входящие в группу и предоставляющие свои услуги нефтяной компании, функционировали отдельно друг от друга, имели собственные планы, цели, задачи.

Как единая финансовая структура мы действительно работаем не так давно, но за два с половиной года, я полагаю, мы добились существенных успехов и занять лидирующие позиции в различных направлениях нашего бизнеса. Вхождение в 2004 году в состав группы банка «Петрокоммерц», имеющего широкую филиальную сеть, дополнило нашу продуктовую линейку и предоставило удобную платформу для реализации целого ряда услуг, которые мы предлагаем нашим клиентам.

Интеграция позволила не только объединить профессионализм, опыт и традиции компаний группы, но и добиться синергетического эффекта, многократно усилив каждое направление деятельности. Теперь группа «ИФД КапиталЪ» представляет собой слаженную систему, что дает существенные преимущества, так как и корпоративные клиенты, и частные лица имеют возможность получить у нас весь спектр финансовых услуг.

Сегодня «ИФД КапиталЪ» является одной из крупнейших финансовых групп России. Она ведет деятельность и в других странах мира, включая страны СНГ, Румынию, Болгарию, Кипр, Голландию. Совокупные активы международной группы превышают 4 миллиарда долларов США, не считая активов в управлении, которые превышают 1 миллиард, а чистые активы международной группы составляют около 1,9 миллиарда долларов. Совокупный капитал пенсионных фондов, администрируемых группой, - около 900 миллионов долларов. В настоящее время мы разрабатываем долгосрочную стратегию до 2010 года. Приоритеты ее таковы: максимальный охват рынка и укрепление позиций в ключевых для нас сегментах.

- Нефтяная компания «ЛУКОЙЛ» является нашим ключевым клиентом и стратегически важным партнером. При этом «ИФД КапиталЪ» продолжает развиваться на открытом рынке, на который приходится более половины нашего бизнеса. Благодаря интеграции наших бизнесов «ЛУКОЙЛ» теперь также имеет единого партнера - «ИФД КапиталЪ», и как крупнейшему клиенту мы предлагаем ему наилучшие условия.

Мы расширяем спектр услуг для компании и ее сотрудников. В дополнение к корпоративным услугам, которые мы предлагаем «ЛУКОЙЛу», и к индивидуальным программам для топ-менеджеров, мы начали предлагать услуги всем сотрудникам компании как в Москве, так и в других регионах.

Например, совместно с «ЛУКОЙЛом» мы активно развиваем программу долевого пенсионного обеспечения, которая стартовала в 2004 году и уже в первый год работы охватила свыше половины сотрудников компании. Мы предлагаем также обязательное пенсионное страхование, инвестиционные продукты в виде открытых паевых инвестиционных фондов, все виды банковских услуг, все виды страхования. Новые программы по страхованию жизни также будут предложены в первую очередь работникам «ЛУКОЙЛа». Наши услуги помогут сотрудникам компании сохранить и приумножить свои сбережения, обеспечить себе достойную пенсию, получить высококлассное медицинское обслуживание, застраховать свое имущество.

Недавно банк «Петрокоммерц» совместно с дочерними обществами «ЛУКОЙЛа» начал осуществлять программу ипотечного кредитования сотрудников компании. Кредиты на покупку квартир уже выдаются в Калининграде, Перми, Саратове и Нижнем Новгороде.

- Считаете ли вы перспективным пенсионное направление и участие ваших НПФ в пенсионной реформе?

- Пенсионная реформа - это ключевой государственный проект, который поможет россиянам начать накапливать на свою пенсию задолго до выхода на нее. Однако государственная пенсия не сможет полностью обеспечить человеку достойную жизнь в старости, поэтому актуальным становится накопление на пенсию в негосударственных пенсионных фондах по схемам добровольного пенсионного обеспечения. Пенсионное обеспечение - одно из стратегических направлений деятельности группы. Для эффективной работы в этой сфере мы располагаем всей необходимой технологической цепочкой - от обслуживания клиентов в наших филиалах до эффективного управления пенсионными активами.

НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» уже более 11 лет сотрудничает с ОАО «ЛУКОЙЛ», организуя пенсионное обеспечение сотрудников компании. НПФ «Пенсионный капитал» и «Первый Пенсионный Фонд» также являются пионерами рынка пенсионного обеспечения в нашей стране и в течение 11 лет активно предлагают свои услуги корпоративным и частным клиентам.

С начала пенсионной реформы все наши НПФ включились в систему обязательного пенсионного страхования и уже по итогам первого года работы вышли на лидирующие позиции на этом рынке. Так, в 2004 году НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» занял первое место в России и по количеству привлеченных застрахованных лиц, и по сумме переведенных из Пенсионного фонда России пенсионных накоплений, а НПФ «Пенсионный капитал» вошел в первую десятку. Совокупная доля этих фондов в общем объеме средств, переданных в 2004 году из ПФР в негосударственные пенсионные фонды, достигла 41 процента; а по количеству граждан, передавших средства по обязательному пенсионному страхованию в НПФ, составила соответственно 28 процентов.

Наряду с участием в системе обязательного пенсионного страхования группа «ИФД КапиталЪ» также активно развивает добровольное пенсионное обеспечение. Для наших клиентов это дополнительная возможность накопить на пенсию. Мы предлагаем им корпоративные, долевые и индивидуальные пенсионные программы.

Недавно мы завершили внедрение в нашем пенсионном администраторе уникальной информационной системы, которая позволяет полностью автоматизировать деятельность НПФ, начиная с процесса заключения договоров и заканчивая осуществлением пенсионных выплат путем применения современных технологий ведения электронного документооборота, причем как внешнего, так и внутреннего. Эту систему, которая на сегодняшний день не имеет аналогов на рынке программного обеспечения, мы рассматриваем как наше конкурентное преимущество.

- Наличие в группе такой компании, эффективно управляющей доверенными ей активами, безусловно, помогает привлекать дополнительные средства и в наши НПФ. По итогам 2004 года УК «КапиталЪ» заняла первое место в рейтинге AK&M как по сводному показателю, так и по показателю доходности средств пенсионных накоплений, переданных в компанию. Таким образом, накопления граждан, сделавших выбор в пользу УК «КапиталЪ», приумножились за год больше, чем если бы они выбрали другую из аналогичных компаний. УК «КапиталЪ» - один из крупнейших участников рынка доверительного управления активами. В настоящее время она управляет пенсионными резервами 41 НПФ и страховыми резервами 31 страховой компании, и объем средств в управлении постоянно растет. Сегодня в доверительном управлении УК «КапиталЪ» более 1 миллиарда долларов США.

В течение первого полугодия 2005 года объем средств НПФ, находящихся под управлением, вырос на 26 процентов, средств страховых компаний - на 16 процентов, средств частных инвесторов - более чем на 20 процентов. Размер активов ПИФов при этом увеличился почти на 30 процентов.

Безусловно, приоритетом остается дальнейшее укрепление позиций УК «КапиталЪ» на пенсионном рынке. По итогам 2004 года объем средств пенсионных накоплений, переданных НПФ в управление нашей УК, составил 624,5 миллиона рублей, что соответствует 55 процентам всех пенсионных накоплений, аккумулированных в российских НПФ. По нашим оценкам, к концу 2005 года общий объем средств, полученных УК «КапиталЪ» в рамках пенсионной реформы, превысит 1 миллиард рублей.

Сейчас мы ставим задачи расширения продуктовой линейки и привлечения в доверительное управление средств частных инвесторов. В конце 2004 года УК «КапиталЪ» завершила формирование четырех открытых ПИФов - «КапиталЪ-Акции», «КапиталЪ-Облигации», «КапиталЪ-Перспективные вложения» и «КапиталЪ-Сбалансированный». Суммарная стоимость чистых активов этих ПИФов сегодня - свыше 5 миллионов долларов.

Наши предложения могут быть интересны не только людям, имеющим существенные сбережения, но и тем, кто пока не готов на индивидуальное доверительное управление, но хочет эффективнее управлять своими сбережениями. Теперь такие клиенты имеют возможность, объединив свои сбережения со средствами других пайщиков, вкладывать их в новые интересные инструменты.

- Полагаю, что у Страховой группы «КапиталЪ» очень большой потенциал развития. В течение 12 лет Страховая группа накапливала уникальный опыт, предоставляя полную страховую защиту компаниям, входящим в структуру «ЛУКОЙЛа». У нас большой и серьезный опыт в сфере имущественного и личного страхования, компании группы предлагают своим клиентам страховую защиту по всему спектру страховых услуг.

За время, прошедшее с момента создания «ИФД КапиталЪ», нам удалось добиться больших результатов и успешно интегрироваться в страховую рыночную среду. «ЛУКОЙЛ» является нашим ключевым клиентом, но мы работаем и с другими компаниями, используя наш опыт как конкурентное преимущество при предложении своих услуг.

Страховая группа «КапиталЪ» продолжает развивать новые направления бизнеса. Недавно в ее составе была создана компания «КапиталЪ Страхование Жизни». С 1 июля компания начала предлагать накопительные и рисковые продукты в страховании жизни в Москве и еще в четырех российских регионах. Для нас это очень важное направление развития, причем на долгосрочную перспективу.

Еще одно направление, которому мы придаем большое значение, - медицинское страхование, прежде всего обязательное медицинское страхование (ОМС). На сегодня в ЗАО «КапиталЪ Медицинское страхование» по ОМС застраховано около 9 миллионов человек. По этому показателю наша компания занимает третье место среди российских страховых компаний. Активно развивая ОМС в регионах, только в текущем году мы открыли более 10 новых филиалов, их общее количество достигло 60.

Безусловно, мы уделяем внимание и другим видам страхования, охватывающим различные сегменты рынка. «КапиталЪ Страхование» активно продвигает свои услуги работникам предприятий, ставших ее корпоративными клиентами. Такой подход дает существенные выгоды сотрудникам предприятия, которые имеют возможность воспользоваться корпоративными скидками и могут в одной страховой компании как застраховать свое имущество, так и приобрести личное страхование. А для нас это означает повышенные требования к качеству обслуживания, ведь если не будут довольны сотрудники, мы рискуем потерять корпоративного клиента.

В частности, страхование жизни мы намерены развивать как в розничном, так и в корпоративном сегментах. Нам бы хотелось, чтобы компании-клиенты предлагали своим сотрудникам эти продукты.

- Исторически компании нашей группы присутствовали в регионах, где работал «ЛУКОЙЛ», предоставляя его структурам финансовые услуги. Наличие отлаженной филиальной сети удобно не только сотрудникам нефтяной компании, но и всему населению этих районов. Вместе с тем мы очень аккуратно подходим к расширению сети - важным для нас является сохранение эффективности деятельности при росте масштабов бизнеса. При этом мы стараемся в каждом регионе представить не одно, а все направления деятельности «ИФД КапиталЪ».

Компании группы действуют в 60 городах России - от Калининграда до Байкала. Мы исторически сильны в Москве, Волгограде, Перми, Нижнем Новгороде и ряде других регионов. Территория России очень велика, эффективно управлять филиалами в удаленных от Москвы регионах сложно, особенно если говорить о наших повышенных требованиях к уровню сервиса, предоставляемого клиентам.

Мы развиваем бизнес за пределами России с учетом регионов присутствия и интересов наших стратегических клиентов. Если говорить о странах СНГ, то компании нашей группы осуществляют свою деятельность на Украине, в Молдавии, Азербайджане и Казахстане. Наиболее активно группа действует на украинском финансовом рынке. Выход на этот рынок стал логическим продолжением нашего бизнеса в России. Украинские компании группы «ИФД КапиталЪ» предлагают своим клиентам банковские, страховые, пенсионные и инвестиционные услуги, то есть на Украине мы развиваем те же направления бизнеса, что и в России.

- «ИФД КапиталЪ» объединила довольно разнородный опыт, традиции и культуру нескольких компаний. Насколько важно для вас построение слаженной команды, ориентированной на достижение общих целей?

- В идеале корпоративная культура - это важное конкурентное преимущество. Поэтому, будучи клиентоориентированной рыночной компанией, мы чрезвычайно ценим людей, понимающих потребности клиента. Наша корпоративная культура относительно молода, но могу с уверенностью сказать, что нам удалось создать сплоченную команду единомышленников, с которыми можно реализовывать самые смелые и амбициозные планы. Полагаю, что опыт и профессионализм, обеспечившие нам динамичное развитие и признание наших клиентов, позволяют нам рассчитывать на достижение самых высоких результатов.

Справка

«ИФД КапиталЪ» - финансовая группа, предоставляющая клиентам полный пакет услуг на финансовом рынке. Успешность и надежность компаний, входящих в группу, подтверждена высокими оценками международных и российских рейтинговых агентств и наиболее авторитетных профессиональных ассоциаций.

Страховой бизнес «ИФД КапиталЪ» ведет Страховая группа «КапиталЪ» - один из крупнейших страховщиков на российском рынке. Объединяя четыре страховые компании - ОАО «КапиталЪ Страхование», ЗАО «КапиталЪ Медицинское страхование», ЗАО «КапиталЪ Перестрахование» и ЗАО «КапиталЪ Страхование Жизни», - СГ «КапиталЪ» является универсальным страховщиком, предоставляющим услуги более чем по 80 видам страхования. По суммарной величине активов группа занимает второе место в рэнкинге российских страховых компаний «Интерфакс-100» по итогам 2004 года. СГ «КапиталЪ» также имеет наивысший рейтинг надежности «А++» рейтингового агентства «Эксперт РА».

ОАО «Банк «Петрокоммерц» - универсальный клиентский банк, предоставляющий широкий спектр высокотехнологичных банковских услуг юридическим и физическим лицам. Входит в ТОР-15 российских банков, являясь одним из крупнейших финансово-кредитных учреждений страны. Имеет высокие кредитные рейтинги международных и российских рейтинговых агентств: Standard & Poor's, Moody's Investors Service, Moody's Interfax Rating Agency, «Эксперт РА». По данным на 1 января 2005 года, совокупные активы банка составили 54,20 млрд рублей, собственные средства - 7,54 млрд рублей, прибыль за 2004 год до налогообложения - 1515,98 млн рублей, чистая прибыль - 941,07 млн руб.

Справка

Инвестиционная группа «КапиталЪ» - одна из ведущих инвестиционных групп России, предлагающая компаниям и частным лицам широкий спектр инвестиционных продуктов для работы на любых рынках капитала. Управляющая компания «КапиталЪ» имеет максимальные рейтинги надежности НАУФОР («ААА») и рейтингового агентства «Эксперт РА» («А++»). По итогам первого полугодия 2005 года, размер собственного капитала УК «КапиталЪ» составляет 1 млрд 744 млн рублей (1-е место среди российских УК в рэнкинге НАУФОР), размер активов в управлении - 34 млрд 456 млн рублей (3-е место в рэнкинге НАУФОР). Брокерская компания «Резерв-инвест» имеет высший рейтинг надежности «ААА» НАУФОР.

ООО «Пенсионный КапиталЪ» является пионером на российском рынке администрирования пенсионных фондов. Администрирует НО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ», НО «НПФ «Пенсионный капитал» и НО «НПФ «Первый Пенсионный фонд». Совокупный капитал НПФ, администрируемых ООО «Пенсионный КапиталЪ», - около 900 млн долларов США. «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» - один из крупнейших негосударственных пенсионных фондов в России, «Пенсионный капитал» и «Первый пенсионный фонд» входят в число лидеров среди некорпоративных НПФ.

ООО «Управляющая компания «КапиталЪ Паевые Инвестиционные Фонды» (УК «КапиталЪ ПИФ») была учреждена Финансовой группой «ИФД КапиталЪ» в апреле 2004 года. Деятельность компании сосредоточена на востребованных сейчас закрытых ПИФах: недвижимости, ипотечных ценных бумаг, а также венчурных инвестиций.

«ИФД КапиталЪ» (Украина), созданная в 2003 году, предоставляет услуги по тем же направлениям, которые являются стратегическими для группы в целом.