"КапиталЪ" гарантирует
Страховая защита
Страхование предприятий топливно-энергетического комплекса, представляющих собой сложнейшие производства с большим количеством техногенных и природных факторов риска, - наиболее сложный вид страхования, требующий комплексного подхода к оценке имущества и постоянного мониторинга рисков.
Страховая группа «КапиталЪ» - признанный лидер в сфере страхования энергетических объектов, имеет давнюю историю успешного взаимодействия с крупнейшей в России нефтяной компанией ОАО «ЛУКОЙЛ». Центральное и системообразующее звено группы - ОАО «КапиталЪ Страхование» - с 1992 года осуществляет страховую защиту предприятий группы «ЛУКОЙЛ». За это время «КапиталЪ» накопил значительный опыт организации страховой защиты предприятий ОАО «ЛУКОЙЛ» как на территории Российской Федерации, так и за рубежом - в регионах деятельности нефтяной компании. Доказательством этому служит доверие признанных международных перестраховщиков энергетических рисков, выразивших свое согласие на многолетнее сотрудничество и предоставивших свои емкости для размещения рисков российской нефтегазовой отрасли.
В настоящее время компании Страховой группы «КапиталЪ» обеспечивают полную страховую защиту всех предприятий ОАО «ЛУКОЙЛ».
История сотрудничества
Страховая группа «КапиталЪ» (до 2003 года - Страховая группа «ЛУКОЙЛ») - один из крупнейших страховщиков, признанный лидер российского страхового рынка. Группа основана в 1992 году, в период формирования страхового рынка России, в результате объединения ряда специализированных компаний (страховой компании «ЛУКОЙЛ», страховой медицинской компании «Медведь ЛК» и перестраховочной компании «Индустрия РЕ»).
Долгое время основная задача группы заключалась в «кэптивном» (корпоративном) страховании рисков, сопряженных с деятельностью ОАО «ЛУКОЙЛ». Компании, входившие в группу, оттачивали мастерство и квалификацию, работая с самыми крупными и сложными для страхования объектами: предприятиями нефтедобычи, нефтепереработки и нефтепродуктообеспечения, расположенными как в России, так и за ее пределами.
Со временем требования, предъявляемые рынком, и внутренние возможности группы привели к переориентации бизнеса с исключительно «кэптивного» на открытый рынок. В 2003 году Страховая группа «ЛУКОЙЛ» вошла в состав финансового холдинга «ИФД КапиталЪ», объединяющего страховой, банковский, инвестиционный и пенсионный бизнесы, и получила название Страховая группа «КапиталЪ». Однако нефтяная компания «ЛУКОЙЛ» по-прежнему остается основным клиентом группы и сотрудничество с ней постоянно расширяется.
Построение эффективной системы риск-менеджмента
Одной из главных частей общей программы, реализуемой ОАО «КапиталЪ Страхование» для ОАО «ЛУКОЙЛ» в рамках системы риск-менеджмента, является оценка основных фондов и мониторинга рисков.
ОАО «КапиталЪ Страхование» - одна из первых российских компаний, которая совместно с предприятиями ТЭК начала формировать собственную политику риск-менеджмента и мониторинга рисков. Успешному развитию этого направления во многом способствует тесная работа ОАО «КапиталЪ Страхование» и специалистов ОАО «ЛУКОЙЛ».
В 2003 году в организации риск-менеджмента ОАО «ЛУКОЙЛ» и его дочерних обществ произошли существенные изменения. Решением правления нефтяной компании были утверждены и введены в действие «Основные положения стратегии и политики в области обеспечения страховой защиты», а также создано специализированное подразделение в структуре главного управления казначейства и корпоративного финансирования.
Основная цель реализации программы страхования - обеспечение устойчивого функционирования и развития компании путем реализации экономически эффективной страховой защиты от рисков, представляющих угрозу бизнесу, здоровью работников, а также имущественным интересам акционеров и инвесторов.
Программа страховой защиты, разработанная ОАО «КапиталЪ Страхование» и успешно реализуемая в настоящее время, выполняет следующие функции:
· идентифицирует все риски, которые способны представлять угрозу бизнесу, то есть стабильности, устойчивости компании;
· компенсирует финансовые потери от аварийных ситуаций, что позволяет распространить бюджетное планирование на процессы управления рисками;
· обеспечивает восстановление имущества до состояния, в котором оно находилось до аварии (гибели, повреждения);
· реализует возмещение гражданской ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц и окружающей природной среде;
· обеспечивает выполнение требований к страховой защите персонала ОАО «ЛУКОЙЛ» и его дочерних обществ, установленных Социальным кодексом компании;
· ведет управление рисками в рамках системы риск-менеджмента ОАО «ЛУКОЙЛ», включая оценку основных фондов и мониторинг рисков.
Ниже приводятся основные положения конкретных программ страхования.
Страхование имущества и ответственности
Страхование имущества. Страхование имущественного ущерба является базовым видом страхового покрытия для предприятий ОАО «ЛУКОЙЛ». Страхованием покрывается любое повреждение или гибель имущества - технологических установок, машин и аппаратов - в результате действия внешних причин - таких, как пожар, взрыв, наводнение или падение летательного аппарата.
Страхование машин и механизмов. Страхование машин и механизмов от поломок включает в себя страхование машин по выработке энергии (паровые котлы, турбины, дизель-генераторы и т. п.), машин и установок для распределения и передачи энергии (трансформаторы и т. п.), рабочих и вспомогательных машин (насосы, компрессоры и т.п.).
Объект страхования машин от поломок существенно отличается от объекта страхования имущественного ущерба, поскольку от огневых рисков защищаются, как правило, все основные фонды предприятия, а от поломок - только наиболее важные и дорогостоящие технологические линии либо ключевые производственные установки. Этим видом страхования покрываются убытки или гибель оборудования (машин и агрегатов), наступившие в результате действия внутренних причин - таких, например, как центробежные силы, вибрация, дефекты материала или изготовления.
Страхование нефте- и газопроводов. Комплексное страхование рисков, связанных с непредвиденным и внезапно возникшим повреждением (гибелью) трубопроводов, приведшим к замене труб (оборудования, арматуры, сооружений) и/или приостановке эксплуатации трубопровода в связи с восстановительными работами либо потерей продукта в результате дефектов труб, заводского оборудования, брака сварочных работ, эрозии и коррозии механических повреждений, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц (в том числе умышленного сверления), иных причин аварийного характера, связанных с эксплуатацией и обслуживанием трубопровода.
Страхование ответственности перед третьими лицами. Это страховое покрытие действует в отношении имущества, здоровья и жизни третьих лиц. Внешними объектами и факторами воздействия могут быть имущество третьих лиц на территории или в окрестностях промышленной зоны, причинение телесных повреждений третьим лицам, загрязнение окружающей среды.
Оценка имущества и мониторинг рисков
По оценке ОАО «КапиталЪ Страхование», наибольшую угрозу имущественным интересам ОАО «ЛУКОЙЛ» представляют аварии на нефтеперерабатывающих и нефтехимических предприятиях. Именно поэтому особое внимание уделяется страховой защите заводов компании, а к разработке оптимального варианта страховой защиты привлекаются крупнейшие международные брокеры Willis и Marsh.
Начиная с 1997 года «КапиталЪ Страхование» проводит на нефтеперерабатывающих и нефтехимических заводах «ЛУКОЙЛа» сюрвейерские осмотры и мониторинг рисков. В этой работе главным партнером компании является международная компания Suregrove Ltd. (Великобритания).
В 2004 году «КапиталЪ» организовал страховую защиту для семи нефтеперерабатывающих и трех нефтехимических заводов ОАО «ЛУКОЙЛ», расположенных в России, на Украине, в Болгарии и Румынии. За 2004 год специалисты группы произвели оценку стоимости всех этих предприятий с привлечением международного оценщика - компании American Appraisal (США). В результате их суммарная восстановленная стоимость составила более 12,5 миллиарда долларов США, причем для каждого из заводов этот показатель подтвержден экспертной оценкой.
Страховая защита осуществляется на базе от «всех рисков». Условия страхового покрытия унифицированы для всех предприятий. Лимит ответственности по каждому страховому случаю составляет 400 миллионов долларов США, что является самым высоким лимитом ответственности по нефтеперерабатывающим и нефтехимическим предприятиям российской нефтяной индустрии. Восстановление объекта страхования до состояния, предшествовавшего страховому случаю, - одна из основных целей программы страховой защиты в рамках системы риск-менеджмента «ЛУКОЙЛа».
По разработанной программе страхования, в 2004 году ОАО «КапиталЪ Страхование» и «ЛУКОЙЛ» провели работы по оценке имущества предприятий нефтепереработки и нефтепродуктообеспечения. С учетом требований западных партнеров ОАО «КапиталЪ Перестрахование» уполномоченным оценщиком по предприятиям нефтепереработки выступила компания American Appraisal Inc., а по предприятиям нефтепродуктообеспечения - ЗАО «БДО «Юникон».
В соответствии с принятым планом работ в 2005 году « Юникон» проводит оценку стоимости предприятий нефтедобычи, что особенно актуально для динамично развивающегося сегмента добычи нефти и газа группы «ЛУКОЙЛ».
ОАО «КапиталЪ Страхование» в своей работе также использует инструмент декларирования промышленной безопасности опасных производственных объектов. Соответствующие декларации для дочерних обществ ОАО «ЛУКОЙЛ» разрабатывает ЗАО «Индустриальный риск», являющееся головной организацией ОАО «ЛУКОЙЛ» по промышленной и экологической безопасности. Декларирование промышленной безопасности позволяет, в том числе, рассчитывать показатели риска и выбирать оптимальные варианты решений страхования объектов.
Страхование от несчастных случаев
Страхование от несчастных случаев - комплекс мер, обеспечивающих социальную поддержку работникам в случае травмы на производстве и материальную компенсацию затрат на восстановление здоровья. Такое страхование может проводиться в коллективной форме и в индивидуальном порядке, на добровольной основе.
По условиям, применяемым в ОАО «КапиталЪ Страхование», наряду с риском несчастного случая страховое покрытие может включать в себя защиту от различных заболеваний, которые, в традиционном их понимании, хотя и не являются несчастным случаем, но вызваны внезапным внешним воздействием на человека. Страхование от случаев, повлекших потерю здоровья или смерть работников, является частью хорошо отлаженного механизма социальной защиты нефтяников, построенного на принципах социального партнерства и защиты интересов персонала.
Добровольное медицинское страхование
Добровольное медицинское страхование - важнейшая составляющая корпоративной системы охраны здоровья персонала ОАО «ЛУКОЙЛ». Сегодня служба медицинского страхования развернута во всех регионах деятельности предприятий ОАО «ЛУКОЙЛ». Договоры страхования заключены с предприятиями всех сегментов бизнеса компании. В рамках этих договоров обеспечиваются организация, оплата и контроль качества всех видов медицинской помощи, оказываемой работникам «ЛУКОЙЛа»: от первичной медико-санитарной до высокоспециализированной.
В настоящее время одним из наиболее важных направлений работы является создание системы охраны здоровья персонала группы «ЛУКОЙЛ», которая включает в себя различные виды личного страхования и организацию производственной медицины на базе здравпунктов предприятий.
Страхование транспортных средств
Компания «КапиталЪ Страхование» обеспечивает страхование всех видов транспорта, включая железнодорожный, речной и морской, воздушный, специальный технологический и автомобильный.
ОАО «ЛУКОЙЛ» является публичной, открытой компанией для российских и зарубежных инвесторов и акционеров. Высокие требования, предъявляемые к «ЛУКОЙЛу» в части совершенствования механизмов корпоративного управления, предусматривают и совершенствование риск-менеджмента, политики страхования рисков. При этом финансовая устойчивость в значительной мере определяется качеством программ страхования в компании.
Соответствовать этим требованиям могут только те страховые компании, которым удалось подняться на качественно новый уровень - финансово-устойчивые, оснащенные передовыми технологиями, экономически эффективные и динамично развивающиеся, работающие по международным стандартам и располагающие высококвалифицированными кадрами. В ОАО «КапиталЪ Страхование» полагают, что именно такие требования предъявляет ОАО «ЛУКОЙЛ».
Работая над реализацией программы страхования ОАО «ЛУКОЙЛ» и его дочерних обществ в 2005 году, ОАО «КапиталЪ Страхование» главными целями считает обеспечение экономической эффективности страховой защиты, качественного перестрахования и планомерную работу по снижению рисков нефтяной компании. Запланированная программа отвечает всем международным стандартам организации эффективной страховой защиты и соответствует стратегическим целям ОАО «ЛУКОЙЛ» - стать одной из ведущих нефтегазовых компаний мира.
Наша справка
Страховая группа «КапиталЪ» ведет страховой бизнес интегрированной финансовой группы «ИФД КапиталЪ», предоставляющей полный спектр услуг на финансовом рынке, включая страхование, банковские, инвестиционные услуги и пенсионное обеспечение.
Страховая группа «КапиталЪ» является признанным лидером российского страхового рынка по величине собственных средств и объемам ликвидных активов. В рейтинге крупнейших страховых компаний группа занимает пятое место (рейтинг «Эксперт-400»). Она стала и признанным лидером рынка по имущественному страхованию, входит в число крупнейших страховщиков по объему собранных страховых премий.
Надежность группы и входящих в ее состав компаний подтверждена экспертными оценками российского рынка страхования. Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило Страховой группе «КапиталЪ» высший рейтинг надежности «А++» с позитивными перспективами.
Объединяя четыре страховые компании - ОАО «КапиталЪ Страхование», ЗАО «КапиталЪ Медицинское страхование», ЗАО «КапиталЪ Перестрахование» и ЗАО «КапиталЪ Страхование Жизни», - Страховая группа «КапиталЪ» является универсальным страховщиком, предоставляющим услуги более чем по 70 видам страхования.
|