№1, 2005

С лидером - по пенсионному рынку

Негосударственный пенсионный фонд «ЛУКОЙЛ-Гарант» - признанный лидер российской пенсионной системы - в 2004 году отметил свое 10-летие. Один из крупнейших пенсионных фондов России в юбилейном году собрал наибольшее количество заявлений граждан о переводе накопительной части пенсии из Пенсионного фонда России. Об итогах работы НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант», о перспективах российской системы негосударственного пенсионного обеспечения рассказывает президент фонда Михаил БЕРЕЖНОЙ, отвечая на вопросы нашего журнала.

- Михаил Павлович, возглавляемый вами фонд был создан одним из первых в России как негосударственный пенсионный фонд, ориентированный на дополнительное пенсионное обеспечение работников ОАО «ЛУКОЙЛ». Как выстраивалась система негосударственного пенсионного обеспечения (НПО) в компании?

- Являясь социально ориентированной компанией, «ЛУКОЙЛ» еще в 1994 году принял решение о создании пенсионного фонда, задачей которого стала организация негосударственного пенсионного обеспечения сотрудников компании и ее дочерних обществ. Такой шаг был продиктован прежде всего заботой о ветеранах труда предприятий «ЛУКОЙЛа» - добывающих, перерабатывающих, реализующих. Наш фонд, действительно, был создан одним из первых и получил лицензию № 11.

Программа дополнительного пенсионного обеспечения для работников нефтяной компании формировалась в течение шести лет и уже к 2000 году охватила свыше 90 процентов предприятий компании, стала единой. Сегодня 10 тысяч ветеранов «ЛУКОЙЛа» получают негосударственные пенсии. Ее средний размер - 1448 рублей (в целом по стране средняя негосударственная пенсия составляет около 650 рублей).

Хочу отметить, что наша работа была высоко оценена правительством Российской Федерации, которое по результатам конкурса 2001 года в номинации «Российская организация высокой социальной эффективности» признало деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению в ОАО «ЛУКОЙЛ» лучшей в стране.

- Тем не менее, руководство компании приняло решение реформировать существующую систему. C 1 января 2004 года по решению Совета директоров «ЛУКОЙЛа» начала реализовываться новая система негосударственного пенсионного обеспечения, предусматривающая долевое участие работодателя и работника в формировании пенсионных накоплений.

- Перевод единой системы негосударственного пенсионного обеспечения на долевое (совместное) участие - важный элемент социальной стратегии «ЛУКОЙЛа». Проявляя заботу о своих работниках, компания совместно с НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» постоянно совершенствуют систему НПО. Стратегическая цель создания этой системы провозглашена в Концепции перевода единой системы негосударственного пенсионного обеспечения на долевое участие. Она заключается в возможности существенного повышения размера будущей пенсии.

Решение о внедрении новой системы продиктовано также необходимостью соответствовать уровню компании и мировым стандартам негосударственного пенсионного обеспечения. Хочу подчеркнуть, что «ЛУКОЙЛ» стал первой российской компанией, принявшей в 2002 году манифест социальной политики - Социальный кодекс. В этом документе в качестве стратегической цели был определен перевод единой системы негосударственного пенсионного обеспечения на долевое участие.

- В чем заключаются преимущества новой системы для работников компании?

- Несмотря на очевидные успехи старая система имела ряд недостатков. Во-первых, размер корпоративной негосударственной пенсии был ниже прожиточного минимума и средней государственной пенсии в стране. Во-вторых, работник оставался в стороне от накопительного процесса и не мог влиять на размер своей будущей пенсии. В-третьих, он терял право на негосударственную пенсию при увольнении с предприятия.

Идеологией новой пенсионной системы стала ее демократизация. Она, по своей сути, является добровольной для работника и обязательной для работодателя. Это означает, что работник сам принимает решение, нужна ли ему дополнительная к государственной корпоративная пенсия или нет. Если он решил участвовать в новой системе, то работодатель обязан делать в его пользу отчисления: на 1 рубль взносов работника компания добавляет 1 рубль собственных средств. При этом «ЛУКОЙЛ» сохраняет все пенсионные обязательства перед своими работниками и по существовавшей ранее пенсионной системе: каждому работнику в соответствии с его трудовым вкладом зафиксирован его пенсионный капитал, заработанный к январю 2004 года.

Новая система НПО предусматривает возможности использования пенсионных накоплений для ипотечного кредитования и решения других социальных проблем работников компании. Это открывает еще одну грань возможностей для участия в единой системе негосударственного пенсионного обеспечения молодых работников, которых в условиях ранее существовавшей системы заинтересовать было сложнее всего.

Кроме того, пенсионная система с долевым участием позволяет практически каждому работнику при минимально возможных отчислениях в один процент от заработной платы сформировать за 10 лет пожизненную пенсию, соответствующую среднему уровню нынешней негосударственной пенсии в компании. При этом за счет собственных взносов работник формирует лишь одну треть будущей пенсии, а остальные две трети складываются из долевых взносов компании и инвестиционного дохода, получаемого НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» от размещения пенсионных резервов.

Еще одним важным преимуществом новой системы является полная собственность работника на внесенные им взносы независимо от места его будущей работы и сроков накопления. У работника есть возможность самому определить для себя наиболее приемлемую пенсионную схему: пожизненную или срочную, с наследованием или без такового.

- За первый год работы фонда по новой системе в нее включилась почти половина работников компании. На ряде предприятий, например, в ОАО «ЛУКОЙЛ-Западная Сибирь», программой охвачены уже свыше 90 процентов работников. Активно идет заключение договоров на предприятиях Перми и Нижнего Новгорода. В ближайшем будущем будет внедрена долевая система в коллективах «ЛУКОЙЛ-Коми», «ЛУКОЙЛ-Югнефтепродукта», «ЛУКОЙЛ-Информа». Можно констатировать, что система постепенно, планомерно охватывает все предприятия компании и становится единой.

Есть абсолютная уверенность, что в ближайшее время этот пенсионный продукт окажется самым востребованным среди корпоративных вкладчиков. Она базируется на том, что новые принципы дополнительного пенсионного обеспечения нашли заинтересованность у коллег из других негосударственных пенсионных фондов и были положительно восприняты большинством работников компании.

- Для негосударственных пенсионных фондов работа с накопительной частью трудовой пенсии является принципиально новым видом деятельности, так как до 2004 года НПФ занимались только дополнительным пенсионным обеспечением. Для работы на рынке обязательного пенсионного страхования наш фонд получил разрешение в Инспекции негосударственных пенсионных фондов и зарегистрировал новые страховые правила. В составе департамента развития корпоративных программ НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» был сформирован новый отдел - обязательного пенсионного страхования. Мы проделали большую работу, в том числе информационно-разъяснительную: были подготовлены материалы, раскрывающие в доступной форме суть пенсионной реформы, дающие ответы на наиболее часто встречающиеся вопросы, а также образцы заполнения документов, страховые правила. Проведены презентации.

Для автоматизации подготовки печатных форм договора обязательного пенсионного страхования, заявления работника в Пенсионный фонд России и поручения трансферт-агенту был создан программный продукт, который позволил оперативно получать информацию о ходе работы в режиме реального времени даже из самых отдаленных от Москвы регионов деятельности компании. Мы образовали в фонде call-центр, который не только принимал сотни вопросов от нефтяников и наших представителей на местах, но и осуществлял взаимодействие с Пенсионным фондом России и уполномоченным федеральным органом.

В этой работе фонд опирался на комиссии по негосударственному пенсионному обеспечению, действующие в дочерних структурах «ЛУКОЙЛа», собственных агентов и представителей. Были открыты два новых представительства НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант» в Западной Сибири и Перми. В результате наибольшее количество заявлений граждан мы получили именно в этих регионах, а также в Волгоградской области, где также сильны позиции ОАО «ЛУКОЙЛ».

- То есть в этой работе вы ориентировались в основном на уже знакомых, своих клиентов фонда?

- Безусловно, в условиях жесткого дефицита времени и практически полного отсутствия информационной поддержки «ЛУКОЙЛ-Гарант» был вынужден ориентироваться в основном на уже сложившийся круг клиентов по дополнительному пенсионному обеспечению. Но следует отметить, что мы не отказали ни одному человеку, обратившемуся к нам самостоятельно.

Первый договор обязательного пенсионного страхования фонд заключил 24 августа 2004 года. Соответственно, за 30 дней нашим специалистам предстояло провести информационно-разъяснительную работу во всем «ЛУКОЙЛе», что было непросто, учитывая широкую географию регионов работы компании, организовать процесс заключения договоров, заполнения заявлений в ПФР, удостоверения подписей граждан на этих заявлениях и передачу третьих экземпляров договоров ОПС в территориальные отделения Пенсионного фонда. Всего же за сентябрь работники фонда провели в командировках свыше 120 человеко-дней, посетили более 30 населенных пунктов и встретились с десятками тысяч людей.

Понимание важности проводимой работы на всех уровнях «ЛУКОЙЛа», несомненно, помогло фонду успешно решить поставленные задачи. Успех «ЛУКОЙЛ-Гаранта» является закономерным следствием его десятилетней работы в области дополнительного пенсионного обеспечения, результатом того, что фонд хорошо известен нефтяникам и другим гражданам России, ему доверяют, видят постоянно растущие результаты его деятельности.

- Значит, несмотря на объективные проблемы, с которыми столкнулись НПФ в ходе прошлогодней переводной кампании, вы рассматриваете обязательное пенсионное страхование как перспективное направление деятельности?

- Подводя итоги проделанной работы, следует объективно признать, что все фонды ожидали более конструктивного подхода со стороны Пенсионного фонда и правительства и, соответственно, более высоких результатов от участия в системе ОПС. Но на пенсионном рынке наблюдаются определенное разочарование и недовольство достигнутыми результатами. Другое дело, что фонд «ЛУКОЙЛ-Гарант», заняв первое место в России по количеству привлеченных в том году граждан, считает, что поставленные перед ним задачи он выполнил. Тем не менее, наши специалисты отмечают, что при более справедливых условиях результаты были бы выше.

Мы надеемся, что все проблемы, возникшие в ходе этой работы, будут решаться совместными усилиями Пенсионного фонда России, правительства и негосударственных пенсионных фондов. Мы верим, что создание для участников пенсионного рынка равных условий деятельности, разрешение налоговых противоречий, проведение активной информационной политики приведут к улучшению пенсионного обеспечения российских граждан, к успеху пенсионной реформы в целом. Развитие рынка государственного и дополнительного пенсионного обеспечения должно в итоге привести к тому, что российские граждане будут выходить на пенсию не в страхе перед нищетой, а с радостью, наслаждаясь обеспеченным заслуженным отдыхом.

Что касается планов НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант», то положительная динамика развития, устойчивый рост пенсионных резервов позволяют фонду оставаться одним из лидеров российского пенсионного рынка и привлекать новых вкладчиков - физических и юридических лиц.

Стратегическим направлением нашей работы было и остается сотрудничество с ОАО «ЛУКОЙЛ». Но уже сегодня наряду с нефтяниками вкладчиками фонда являются организации других секторов экономики, экологические и научные учреждения Москвы, Санкт-Петербурга, Волгограда, Республики Коми и Татарстана. Наши клиенты живут в 41 регионе России, на Украине, в Белоруссии. Среди наших вкладчиков - четыре зарубежные компании и семь совместных предприятий. Мы открыты для сотрудничества с любым предприятием и с каждым, кто задумывается о предстоящей пенсии заранее и хочет накопить для нее достаточные средства.

Вступая в новое десятилетие, мы искренне желаем успехов тем фондам, которые в скором времени тоже перешагнут этот рубеж. Мы не ставим перед собой монополистических задач, мы хотим работать на этом рынке с другими, не менее уважаемыми негосударственными пенсионными фондами, с которыми у нас есть много общего. Очевидно, что через 5-7 лет останется не так много пенсионных фондов, которым по плечу будет комплексное решение задач пенсионной реформы. Хорошо это или плохо - покажет жизнь, но ясно одно: существенно упростится проблема выбора у наших потенциальных вкладчиков.

(Справки дать на отдельных плашках)

НПФ «ЛУКОЙЛ-Гарант»

· Пенсионные резервы - 3,732 миллиарда рублей

· Число участников фонда - 207,49 тысячи человек

· Получают дополнительную пенсию - около 10 тысяч ветеранов

· Средний размер пенсии - 1448,19 рубля

· Размер собственного имущества фонда - 22,394 миллиарда рублей

· Пенсионные взносы - 509,8 миллиона рублей

Среди 273 НПФ, работающих в России, «ЛУКОЙЛ-Гарант» занимает:

· 1-е место - среди самых состоятельных пенсионных фондов

· 3-е место - по объему пенсионных резервов

· 4-е место - в списке самых массовых пенсионных фондов

· 7-е место - среди лидеров по объему пенсионных взносов

· 12-е место - в списке самых «пенсионерских пенсионных фондов»

(Рейтинг газеты «Коммерсантъ-Деньги»)