№4, 2004

Страхование жизни

Жизнь современного человека динамична, насыщена событиями и неожиданными переменами. С развитием рыночной экономики у нас появляется все больше возможностей для воплощения жизненных устремлений и исполнения желаний, которые раньше казались несбыточными. Вместе с тем технический прогресс привносит в нашу жизнь все больше опасностей, препятствующих порой реализации планов и достижению намеченных целей.

- Елена Вячеславовна, известно, что ЗАО «КапиталЪ Страхование Жизни» приступило к своей деятельности менее двух лет тому назад…

- Да, как специализированная компания по страхованию жизни мы работаем с декабря 2004 года, входя в состав Страховой группы «КапиталЪ». До этого страхованием жизни занималось специальное подразделение ОАО «КапиталЪ Страхование», не выделенное в отдельную структуру. Сегодня компания работает в соответствии с лицензией Федеральной службы страхового надзора на осуществление деятельности по страхованию жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста, срока либо наступления иного события, страхованию дополнительной пенсии (ренты), страхованию от несчастных случаев и болезней, добровольному медицинскому страхованию. Таким образом, сегодня у нас имеются все необходимые наработки и технологии для успешного ведения бизнеса по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности граждан.

- В каких регионах страны вы работаете и на кого в большей степени ориентируетесь - на физических или юридических лиц?

- Компания имеет достаточно развитую филиальную сеть и представлена 9 филиалами и 13 страховыми магазинами, которые ведут свою деятельность в Москве, Когалыме, Волгограде, Нижнем Новгороде, Перми, Санкт-Петербурге и других крупных городах. В этом году мы открываем еще один филиал и десять страховых магазинов. ЗАО «КапиталЪ Страхование Жизни» - универсальная компания, предлагающая качественные страховые услуги как корпоративным клиентам, так и частным лицам. Одним из приоритетных направлений деятельности компании является предоставление частным лицам комплексных страховых услуг, позволяющих обеспечить их социальную защищенность и финансовую стабильность.

- Что больше всего интересует клиентов, когда они проявляют желание заключить договор накопительного страхования жизни?

- Чаще всего страхователей при заключении договора страхования интересует следующее: надежность предоставляемой страховой защиты; перечень событий, на случай наступления которых можно заключить договор; порядок осуществления выплат при наступлении таких событий; стоимость страхования; преимущества страховых программ ЗАО «КапиталЪ Страхование Жизни» перед программами, предлагаемыми другими страховыми компаниями.

В качестве аргументов нашей надежности выступают такие показатели, как оплаченный уставный капитал в размере 2 миллиардов 650 миллионов рублей, являющийся крупнейшим среди уставных капиталов компаний по страхованию жизни в России, собственные средства компании, составляющие 6 миллиардов рублей. Кроме того, надежность нашей страховой защиты подтверждается тем, что ЗАО «КапиталЪ Страхование Жизни» входит в Страховую группу «КапиталЪ», имеющую наивысший рейтинг надежности «А++», установленный рейтинговым агентством «Эксперт РА».

- Чем отличаются накопительные страховые программы от других инструментов накопления и сбережения?

- С помощью различных видов долгосрочного накопительного страхования жизни застрахованные обеспечивают себе гарантированный регулярный доход после запланированного или непредвиденного прекращения трудовой деятельности. Они могут накопить определенную сумму к значительным событиям в жизни - таким, как приобретение недвижимости, обучение, совершеннолетие ребенка, свадьба и др.

Характерной особенностью страхования жизни - в отличие от других финансовых инструментов накопления и сбережения - является возможность обеспечить защиту от последствий нежелательных событий, связанных с жизнью, здоровьем и трудоспособностью. Страховая компания произведет выплату накопленной суммы по окончании срока действия договора страхования, даже если в течение этого срока страхователь утратил трудоспособность и не смог уплатить страховые взносы в полном объеме.

- Какими конкурентными преимуществами располагает ваша компания?

- Прежде всего это качество продаж и обслуживания. Для этой цели у нас работают менеджеры, которые в рамках реализации программ по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности частных лиц осуществляют персональное обслуживание и индивидуальный подход к каждому клиенту. Менеджеры компании:

· действуют в строгом соответствии с корпоративными стандартами при разработке индивидуальных страховых программ, максимально соответствующих пожеланиям клиентов;

· поддерживают регулярные контакты с клиентами для информирования об исполнении действующих договоров страхования и предоставлении новых услуг по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности;

· выезжают к клиенту в удобные для него время и место с целью обсуждения необходимой страховой программы и заключения договора страхования;

· консультируют страхователей и застрахованных в течение всего срока действия договора;

· осуществляют прием документов, организацию денежных выплат и оказание других услуг при наступлении страховых случаев.

Все это позволяет нашим клиентам значительно сократить время, которое обычно тратится на решение вопросов, связанных со страховым планированием частной жизни.

- Какие наиболее интересные продукты страхования вы можете предложить своим клиентам - юридическим лицам?

- Практически все предлагаемые нашей компанией программы характеризуются высокой гибкостью. При заключении договора страхования компания-работодатель выбирает интересующий ее набор рисков из числа предусмотренных программой в отношении каждого принимаемого на страхование работника. Программы ЗАО «КапиталЪ Страхование Жизни» покрывают страховые случаи, наступившие в том числе во время занятий спортом, в результате террористического акта или противоправных действий третьих лиц.

Программа накопительного страхования жизни «Бизнес КапиталЪ» включает в себя накопительную и рисковую составляющие. Заключив договор страхования жизни персонала по программе «Бизнес КапиталЪ», компания-работодатель получает следующие преимущества: появляется дополнительный элемент системы мотивации труда, сокращаются неэффективные расходы за счет повышения лояльности работников, снижается текучесть кадров. С точки зрения самих работников, эта программа дает им материальную защиту на случай наступления неблагоприятных событий в жизни, дополнительное материальное поощрение по окончании действия договора страхования.

- А какие продукты предлагаются частным лицам?

- С частными лицами мы заключаем договоры страхования по целому ряду рисковых и накопительных программ. Наши продукты обеспечивают финансовую защиту при наступлении таких событий, как потеря кормильца, постоянная утрата трудоспособности, первичное диагностирование смертельно опасных заболеваний и других непредвиденных событий. Риски, как правило, выбираются клиентом самостоятельно, а страховая сумма устанавливается отдельно по каждому риску. Также, по его желанию, в договор можно включить покрытие на случай первичного диагностирования смертельно опасных заболеваний. К слову, данный риск очень редко предлагается на нашем рынке. Долгосрочные программы страхования жизни позволяют владельцам полисов накопить необходимые денежные средства и обеспечить себе и своим близким финансовую стабильность в будущем.

- Елена Вячеславовна, расскажите, пожалуйста, о страховой программе, которая пользуется максимальным спросом.

- Наибольшее количество договоров страхования заключено по программе «КапиталЪ Гарант». Высокую популярность этой программы среди наших страхователей определяют следующие ее качества:

· возможность накопить денежные средства к значительным событиям в жизни;

· порядок уплаты страховой премии - в рассрочку: ежегодными, полугодовыми, ежеквартальными, ежемесячными платежами;

· выплата страховой суммы к определенной дате производится, даже если страхователь не смог уплатить все страховые взносы в случае непредвиденных обстоятельств, связанных с жизнью и здоровьем;

· выплата страховой суммы по достижении окончания периода накопления может быть осуществлена как единовременно, так и в виде ренты;

· договор страхования может быть расторгнут по желанию страхователя в любой удобный для него момент времени с выплатой выкупной суммы;

· страховая сумма по риску смерти будет выплачена, даже если страховой случай произошел в результате террористического акта.

- Как и где можно приобрести полисы вашей компании?

- Страховые полисы по страхованию жизни, здоровья и трудоспособности частных лиц можно приобрести в страховых магазинах, открытых в Москве, Перми, Когалыме, Волгограде, Нижнем Новгороде, Санкт-Петербурге и других городах, в которых действуют филиалы компании. На предприятиях, где созданы точки продаж страховых услуг, работники предприятий могут получить консультации о свойствах и преимуществах программ ЗАО «КапиталЪ Страхование Жизни», приобрести для себя и своих близких страховые полисы по рисковым и накопительным программам. По нашему мнению, это достаточно удобно и выгодно как для работников, так и для предприятий-работодателей.

В планах компании - создание новых и совершенствование действующих программ, способных обеспечить эффективную страховую защиту и финансовые гарантии в долгосрочной перспективе.

Индивидуальные программы ЗАО «КапиталЪ Страхование Жизни» для частных лиц

· КапиталЪ Гарант - накопительное страхование жизни к «сроку».

Программа «КапиталЪ Гарант» позволяет накопить необходимые денежные средства к значительным событиям в жизни. По окончании периода накопления общая сумма выплачивается единовременно или в виде страховой ренты в течение периода, установленного договором страхования. Величина накопленной суммы зависит от размера страховых взносов, возраста страхователя и периода накопления. В случае нежелательных событий, связанных с трудоспособностью или жизнью страхователя, накопленная сумма будет выплачена в установленный договором срок, даже если уплата взносов не была осуществлена в полном объеме.

· КапиталЪ Рента - страхование дополнительной пенсии (ренты).

Программа «КапиталЪ Рента» позволяет накопить денежные средства для себя или своих близких с целью обеспечения гарантированного регулярного дохода по окончании активной трудовой деятельности. Программой предусмотрена возможность предоставления по желанию страхователя дополнительной страховой защиты на случай смерти застрахованного или инвалидности страхователя.

· КапиталЪ Защита - страхование от несчастных случаев и болезней.

Программа «КапиталЪ Защита» предусматривает страховую защиту на случай смерти или утраты трудоспособности, от несчастных случаев и болезней. В соответствии с договором страхования, по программе «КапиталЪ Защита» предоставляется страховое покрытие, позволяющее компенсировать частично или полностью снижение дохода застрахованного при наступлении временной нетрудоспособности по причине физический травмы, полученной в результате несчастного случая.

· КапиталЪ Уверенность - страхование жизни и здоровья на срок.

Программа «КапиталЪ Уверенность» обеспечит финансовую защиту при наступлении непредвиденных событий - таких, как потеря кормильца, постоянная утрата трудоспособности и первичное диагностирование смертельно опасных заболеваний. Договор страхования может быть заключен на срок от одного года до 20 лет.

Корпоративные программы ЗАО «КапиталЪ Страхование Жизни» для юридических лиц

· Бизнес КапиталЪ - смешанное страхование жизни работников предприятий.

Программа «Бизнес КапиталЪ» предусматривает накопительную и рисковую составляющие и обеспечивает страхование на случай дожития застрахованного до окончания договора страхования, а также смерти застрахованного в течение срока действия договора.

Застрахованные по данной программе работники получают следующие преимущества:

- материальную защиту на случай наступления неблагоприятных событий в жизни;

- дополнительное материальное поощрение при дожитии до окончания срока действия договора страхования;

- внимание и заботу руководства компании, чувство своей значимости для компании.

· Корпоративная Защита.

Программа «Корпоративная Защита» обеспечивает страховую защиту имущественных интересов работников предприятий, связанных с их жизнью, здоровьем и трудоспособностью. При заключении договора страхования из предусмотренных программой страховых рисков компания-работодатель выбирает интересующий ее набор рисков в отношении каждого принимаемого на страхование работника. Программой предусмотрено широкое страховое покрытие. Предусмотрена страховая защита на случай смерти по любой причине. При заключении договора страхования на условиях включения всех рисков, в случае смерти застрахованного работника выгодоприобретателям выплачиваются страховая сумма, установленная на случай смерти по любой причине, и страховая сумма, установленная на случай смерти от несчастного случая.

· КапиталЪ Надежность - страхование от несчастных случаев и болезней.

При страховании работников от несчастных случаев и болезней страховая защита предоставляется на случай наступления следующих страховых событий, происшедших в результате несчастного случая или болезней:

- смерть застрахованного;

- постоянная утрата застрахованным трудоспособности (I или II группа инвалидности);

- временная утрата застрахованным трудоспособности;

- физическая травма в результате несчастного случая.

Страхователь может выбрать варианты действия страховой защиты: по времени действия - круглосуточно, на время исполнения работником служебных обязанностей, включая (или исключая) время следования к месту работы и обратно; по территории действия - территории Российской Федерации, стран СНГ или всего мира.