Вы не авторизованы...
Вход на сайт
Сегодня 20 сентября 2017 года, среда , 14:05:14 мск
Общество друзей милосердия
Опечатка?Выделите текст мышью и нажмите Ctrl+Enter
 
Контакты Телефон редакции:
+7(495)640-9617

E-mail: nr@oilru.com
 
Сегодня сервер OilRu.com - это более 1269.32 Мб информации:

  • 535875 новостей
  • 5112 статей в 168 выпусках журнала НЕФТЬ РОССИИ
  • 1143 статей в 53 выпусках журнала OIL of RUSSIA
  • 1346 статей в 45 выпусках журнала СОЦИАЛЬНОЕ ПАРТНЕРСТВО
Ресурсы
 

Новости oilru.com


 
Конфликты

"Югра" vs Банк России: противостояние продолжается

Размер шрифта: 1 2 3 4    

«Нефть России», 26.07.17, Москва, 00:35     Банк "Югра" пытается продолжать свое противостояние с Банком России. Банк подал иск в Арбитражный суд Москвы с требованием признать незаконными решения ЦБ РФ.
 
Иск зарегистрирован в системе арбитражных дел, но конкретные требования банка пока остаются неизвестными.
 
История вопроса
 

История началась 10 июля, когда ЦБ ввел в банке временную администрация на шесть месяцев. Такое решение, согласно сообщению регулятора, было вызвано обнаружением признаков вывода активов, махинаций с вкладами и недостоверной отчетности.
 
Но 19 июля Генеральная прокуратора опротестовала такое решение ЦБ, отмечая, что банк был устойчив, а значит не было оснований для введения моратория на выплаты кредиторам и введения временной администрации.
 
Ведомство пришло к выводу, что в соответствии со ст. 189.10 закона "О банкротстве" у центробанка не было законных оснований для принятия таких мер. Банк "Югра" не допустил снижения капитала более чем на 30% в сравнении с предыдущими 12 месяцами, не нарушил обязательные нормативы, а комитет банковского надзора ЦБ не утверждал план участия Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по предупреждению банкротства банка. Эти заключения содержатся в письмах, направленных 19 июля главе Банка России Эльвире Набиуллиной за подписью заместителя генерального прокурора Владимира Малиновского. В тот же день были опубликованы соответствующие сообщения Генпрокуратуры.
 
В связи с этим Генпрокуратура потребовала от Центробанка отменить приказ о возложении на АСВ функций временной администрации по управлению банком и приостановить ее полномочия на период рассмотрения протеста, а также отменить страховые выплаты, которые были назначены на 20 июля (на четыре дня раньше традиционного срока).
 
Ранее Банк России направил в Генпрокуратуру материалы, подтверждающие его позицию в отношении банка, а также "соответствие действий, принятых Банком России, как целям защиты интересов вкладчиков и кредиторов банка, так и требованиям федеральных законов".
 
Это первый случай в истории России, когда прокуратора пытается оспорить решение ЦБ.
 
Впрочем, сомнений в том, что Банк России и АСВ действуют в рамках законодательства, было немного: с момента введения временной администрации ответственность за сохранность вкладов несут именно они, а не прежнее руководство.
 

 
Согласно статье 8 закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" введение моратория на удовлетворение требований кредиторов является страховым случаем.
 
Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:
 
1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)") (в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ);
 
2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
 
Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (часть вторая в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ).
 
Проблемы "Югры" начались еще в апреле
 

Банк "Югра" входит в 50 крупнейших банков России. Размер активов оценивается в 322,9 млрд руб., что предполагает 33-е место в банковской системе. При этом объем вкладов достигает 181,5 млрд руб. по состоянию на начало июня, а это 16-й лучший показатель по стране. Таким образом, выплаты вкладчикам "Югры" будут рекордными для АСВ.
 
Несмотря на то что по размеру активов и вкладов населения банк занимает весьма неплохие позиции, о проблемах "Югры" известно уже несколько месяцев.
 
Широко известно о них стало в конце апреля 2017 г., когда в течение двух дней вкладчики не могли получить свои деньги из-за сбоя в системе электроснабжения, но тогда участники рынка, деловые СМИ и эксперты отмечали, что у банка может быть нехватка ликвидности.
 
При этом также известно, что банк использовал достаточно агрессивную политику, активно привлекая новых клиентов за счет более высоких процентов по сравнению с остальными конкурентами.
 
В результате в апреле ЦБ ввел ограничение на прием вкладов. Тогда "Югра" никак не протестовала против такого решения, но нашла способ обойти ограничения за счет того, что делала вкладчиков своими акционерами.
 
Передавая клиенту при открытии вклада 1 акцию банка, удалось привлечь 1,88 млрд руб., при этом более половины кредитного портфеля "Югры" приходится на кредиты акционерам.
 
ЦБ недоволен подобной моделью бизнеса, так как она предполагает возможность дестабилизации, поэтому подобный шаг "Югры" - это очевидное манипулирование законодательством в своих интересах.
 
Кроме того, претензии Генпрокуратуры вряд ли имеют достаточные основания. ЦБ РФ не стал бы вводить временную администрацию без плана по предупреждению банкротства. Также руководство "Югры" не исполняло предписания регулятора, который за год направил их целый десяток для доформирования резервов на миллиарды рублей, а это уже достаточная причина для введения временной администрации и возможного отзыва лицензии.
 
Впрочем, сейчас решается вопрос о возможности санации банка, и для сектора это было бы лучшим вариантом, учитывая объем вкладов почти в 170 млрд руб.
 
Качество активов, судя по официальным данным, позволяет надеяться на такой исход, хотя реальное качество предстоит оценить временной администрации.
 
Согласно данным отчетности на 1 июля 2017 г. норматив достаточности капитала Н1 составлял 9,31%. При этом показатель значительно снизился, так как в 2015-2016 гг. он находился в районе 18-20% и выше.
 
Норматив мгновенной ликвидности составлял 201,22%, норматив текущей ликвидности - 203,96%, норматив долгосрочной ликвидности – 66,47%.
 

 
Н1 (Н1.0) - норматив достаточности капитала. Является отношением собственных средств (капитала) кредитной организации к ее активам с учетом риска. Минимальное значение - 8% (до 1 января 2016 г. - 10%).
 
Н2 - норматив мгновенной ликвидности. Определяет способность банка по своим обязательствам до востребования. Минимальное значение - 15%.
 
Н3 - норматив текущей ликвидности. Определяет способность банка отвечать по своим текущим обязательствам (исполняемым в срок до 30 дней от отчетной даты). Минимальное значение - 50%.
 
Н4 - норматив долгосрочной ликвидности. Является ограничением для долгосрочных активов банка. Максимально допустимое значение - 120%.
 
Очевидно, что ухудшение по нормативу достаточности капитала очень сильное, поэтому после обследования состояния активов есть вероятность того, что реальные показатели будут значительно хуже.
 
Судя по всему, "Югра" будет настаивать, что не нарушала требования ЦБ по ликвидности и капиталу, а значит не было оснований для введения временной администрации.
 
Но регулятор должен заботиться о сохранности вкладов населения и стабильности банковской системы, поэтому, если руководство и собственники банка не выполняют предписаний, пытаются обойти их и есть риски дальнейшего ухудшения ситуации, необходимо переходить к более жестким действиям. И законодательство предусматривает такую возможность.
 
Если же не давать Банку России возможность делать это, то все усилия по "чистке" и оздоровлению банковской системы будут напрасны.
 
В 2016 г. лицензии были отозваны у 97 банков, в 2017 г. их потеряли около 30 кредитных организаций. Этот процесс продлится еще два-три года. При этом уходят с рынка не только мелкие банки, но также вскрываются проблемы и дыры в балансах крупных, в том числе региональных, банков.
Подробнее читайте на http://www.oilru.com/news/552384/

Эксперты: "бычья" фаза рынка завершится в 2018 годуЧистая прибыль "ЛУКОЙЛа" по РСБУ в I полугодии выросла в 2 раза
Просмотров: 896
    подписаться на новости
    распечатать
    добавить в «Избранное»
Код для вставки в блог или на сайт 0 добавить на Яндекс

Ссылки по теме


 
Анонсы
Реплика: Хроника нефтедолларового коллапса-336
Выставки:
Новости
Июль 2017
пн вт ср чт пт сб вс
      1 2
3 4 5 6 7 8 9
10 11 12 13 14 15 16
17 18 19 20 21 22 23
24 25 26 27 28 29 30
31

 

 Все новости за сегодня
 Все новости за 26.07.17
 Архив новостей

 Поиск:
  

 

 
Рейтинг@Mail.ru   


© 1998 — 2017, «Нефтяное обозрение (oilru.com)».
Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № 77-6928
Зарегистрирован Министерством РФ по делам печати, телерадиовещания и средств массовой коммуникаций 23 апреля 2003 г.
Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС77-51544
Перерегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи и массовых коммуникаций 2 ноября 2012 г.
Все вопросы по функционированию сайта вы можете задать вебмастеру
При цитировании или ином использовании любых материалов ссылка на портал «Нефть России» (http://www.oilru.com/) обязательна.
Точка зрения авторов, статьи которых публикуются на портале oilru.com, может не совпадать с мнением редакции.
Время генерации страницы: 0,01 сек.

"Югра" vs Банк России: противостояние продолжается

«Нефть России», 26.07.17, Москва, 00:35    Банк "Югра" пытается продолжать свое противостояние с Банком России. Банк подал иск в Арбитражный суд Москвы с требованием признать незаконными решения ЦБ РФ.
 
Иск зарегистрирован в системе арбитражных дел, но конкретные требования банка пока остаются неизвестными.
 
История вопроса
 

История началась 10 июля, когда ЦБ ввел в банке временную администрация на шесть месяцев. Такое решение, согласно сообщению регулятора, было вызвано обнаружением признаков вывода активов, махинаций с вкладами и недостоверной отчетности.
 
Но 19 июля Генеральная прокуратора опротестовала такое решение ЦБ, отмечая, что банк был устойчив, а значит не было оснований для введения моратория на выплаты кредиторам и введения временной администрации.
 
Ведомство пришло к выводу, что в соответствии со ст. 189.10 закона "О банкротстве" у центробанка не было законных оснований для принятия таких мер. Банк "Югра" не допустил снижения капитала более чем на 30% в сравнении с предыдущими 12 месяцами, не нарушил обязательные нормативы, а комитет банковского надзора ЦБ не утверждал план участия Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по предупреждению банкротства банка. Эти заключения содержатся в письмах, направленных 19 июля главе Банка России Эльвире Набиуллиной за подписью заместителя генерального прокурора Владимира Малиновского. В тот же день были опубликованы соответствующие сообщения Генпрокуратуры.
 
В связи с этим Генпрокуратура потребовала от Центробанка отменить приказ о возложении на АСВ функций временной администрации по управлению банком и приостановить ее полномочия на период рассмотрения протеста, а также отменить страховые выплаты, которые были назначены на 20 июля (на четыре дня раньше традиционного срока).
 
Ранее Банк России направил в Генпрокуратуру материалы, подтверждающие его позицию в отношении банка, а также "соответствие действий, принятых Банком России, как целям защиты интересов вкладчиков и кредиторов банка, так и требованиям федеральных законов".
 
Это первый случай в истории России, когда прокуратора пытается оспорить решение ЦБ.
 
Впрочем, сомнений в том, что Банк России и АСВ действуют в рамках законодательства, было немного: с момента введения временной администрации ответственность за сохранность вкладов несут именно они, а не прежнее руководство.
 

 
Согласно статье 8 закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" введение моратория на удовлетворение требований кредиторов является страховым случаем.
 
Страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:
 
1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", если не реализован план участия агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)") (в ред. Федерального закона от 22.12.2014 N 432-ФЗ);
 
2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
 
Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (часть вторая в ред. Федерального закона от 22.12.2008 N 270-ФЗ).
 
Проблемы "Югры" начались еще в апреле
 

Банк "Югра" входит в 50 крупнейших банков России. Размер активов оценивается в 322,9 млрд руб., что предполагает 33-е место в банковской системе. При этом объем вкладов достигает 181,5 млрд руб. по состоянию на начало июня, а это 16-й лучший показатель по стране. Таким образом, выплаты вкладчикам "Югры" будут рекордными для АСВ.
 
Несмотря на то что по размеру активов и вкладов населения банк занимает весьма неплохие позиции, о проблемах "Югры" известно уже несколько месяцев.
 
Широко известно о них стало в конце апреля 2017 г., когда в течение двух дней вкладчики не могли получить свои деньги из-за сбоя в системе электроснабжения, но тогда участники рынка, деловые СМИ и эксперты отмечали, что у банка может быть нехватка ликвидности.
 
При этом также известно, что банк использовал достаточно агрессивную политику, активно привлекая новых клиентов за счет более высоких процентов по сравнению с остальными конкурентами.
 
В результате в апреле ЦБ ввел ограничение на прием вкладов. Тогда "Югра" никак не протестовала против такого решения, но нашла способ обойти ограничения за счет того, что делала вкладчиков своими акционерами.
 
Передавая клиенту при открытии вклада 1 акцию банка, удалось привлечь 1,88 млрд руб., при этом более половины кредитного портфеля "Югры" приходится на кредиты акционерам.
 
ЦБ недоволен подобной моделью бизнеса, так как она предполагает возможность дестабилизации, поэтому подобный шаг "Югры" - это очевидное манипулирование законодательством в своих интересах.
 
Кроме того, претензии Генпрокуратуры вряд ли имеют достаточные основания. ЦБ РФ не стал бы вводить временную администрацию без плана по предупреждению банкротства. Также руководство "Югры" не исполняло предписания регулятора, который за год направил их целый десяток для доформирования резервов на миллиарды рублей, а это уже достаточная причина для введения временной администрации и возможного отзыва лицензии.
 
Впрочем, сейчас решается вопрос о возможности санации банка, и для сектора это было бы лучшим вариантом, учитывая объем вкладов почти в 170 млрд руб.
 
Качество активов, судя по официальным данным, позволяет надеяться на такой исход, хотя реальное качество предстоит оценить временной администрации.
 
Согласно данным отчетности на 1 июля 2017 г. норматив достаточности капитала Н1 составлял 9,31%. При этом показатель значительно снизился, так как в 2015-2016 гг. он находился в районе 18-20% и выше.
 
Норматив мгновенной ликвидности составлял 201,22%, норматив текущей ликвидности - 203,96%, норматив долгосрочной ликвидности – 66,47%.
 

 
Н1 (Н1.0) - норматив достаточности капитала. Является отношением собственных средств (капитала) кредитной организации к ее активам с учетом риска. Минимальное значение - 8% (до 1 января 2016 г. - 10%).
 
Н2 - норматив мгновенной ликвидности. Определяет способность банка по своим обязательствам до востребования. Минимальное значение - 15%.
 
Н3 - норматив текущей ликвидности. Определяет способность банка отвечать по своим текущим обязательствам (исполняемым в срок до 30 дней от отчетной даты). Минимальное значение - 50%.
 
Н4 - норматив долгосрочной ликвидности. Является ограничением для долгосрочных активов банка. Максимально допустимое значение - 120%.
 
Очевидно, что ухудшение по нормативу достаточности капитала очень сильное, поэтому после обследования состояния активов есть вероятность того, что реальные показатели будут значительно хуже.
 
Судя по всему, "Югра" будет настаивать, что не нарушала требования ЦБ по ликвидности и капиталу, а значит не было оснований для введения временной администрации.
 
Но регулятор должен заботиться о сохранности вкладов населения и стабильности банковской системы, поэтому, если руководство и собственники банка не выполняют предписаний, пытаются обойти их и есть риски дальнейшего ухудшения ситуации, необходимо переходить к более жестким действиям. И законодательство предусматривает такую возможность.
 
Если же не давать Банку России возможность делать это, то все усилия по "чистке" и оздоровлению банковской системы будут напрасны.
 
В 2016 г. лицензии были отозваны у 97 банков, в 2017 г. их потеряли около 30 кредитных организаций. Этот процесс продлится еще два-три года. При этом уходят с рынка не только мелкие банки, но также вскрываются проблемы и дыры в балансах крупных, в том числе региональных, банков.

 



© 1998 — 2017, «Нефтяное обозрение (oilru.com)».
Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № 77-6928
Зарегистрирован Министерством РФ по делам печати, телерадиовещания и средств массовой коммуникаций 23 апреля 2003 г.
Свидетельство о регистрации средства массовой информации Эл № ФС77-33815
Перерегистрировано Федеральной службой по надзору в сфере связи и массовых коммуникаций 24 октября 2008 г.
При цитировании или ином использовании любых материалов ссылка на портал «Нефть России» (http://www.oilru.com/) обязательна.
Добро пожаловать на информационно-аналитический портал "Нефть России".
 
Для того, чтобы воспользоваться услугами портала, необходимо авторизоваться или пройти несложную процедуру регистрации. Если вы забыли свой пароль - создайте новый.
 
АВТОРИЗАЦИЯ
 
Введите Ваш логин:

 
Введите Ваш пароль:

 
  
Май 2017
пн вт ср чт пт сб вс
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
293031    
Июнь 2017
пн вт ср чт пт сб вс
   1234
567891011
12131415161718
19202122232425
2627282930  
Июль 2017
пн вт ср чт пт сб вс
     12
3456789
10111213141516
17181920212223
24252627282930
31